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产品收益波动加大 银行理财净值回升高收益能否持续?

来源:金融投资报 时间:2022-05-31 09:02:14

随着债市行情的修复,银行理财迎来久违的回暖,部分银行理财产品净值回升,近一月年化收益率超6%,同时,有国有行理财子公司产品近一月年化收益率超10%。

固收类产品净值回升

今年以来,随着真净值时代来临,银行理财净值波动加大。一季度,理财公司发行的产品净值下跌,部分产品跌破初始净值1。

而随着资本市场回暖,5月以来,银行理财产品破净数量有所减少。其中,部分固收+银行理财产品净值出现明显回升,近一月年化收益率达4.5%以上,甚至超6%。国有行、股份行、城商行理财子公司均有涉及。

同时,有国有行理财子公司固收类产品近一月年化收益率超10%。以某国有行理财子公司为例,根据公开披露数据,其颐合365天持盈固定收益类开放式理财产品近一月年化收益率为11.30%;核心优选540天持盈固定收益类理财产品近一月年化收益率则达15.76%。此外,还有多款产品近一月年化收益率在9%-15%。

总体来看,5月上半月,定开纯固收及固收+理财平均半月年化收益率略升。招商证券分析师廖志明团队研报显示,自4月中旬以来,债市收益率先上升后回落,4月下半月定开纯固收与定开固收+理财平均半月年化收益率略有下降,5月上半月略有回升,呈现V型走势。5月上半月定开纯固收与定开固收+理财平均半月年化收益率分别为4.96%和4.87%,处于较高水平。

债市升温,被认为是近日银行理财净值回升的主要原因。分析人士指出,今年以来新成立的理财产品,虽然更多比例是固收+,但由于纯债产品收益表现更好一些,更多新增资金可能惯性流入债市。所以债券市场在一段时间仍然可能维持配置力量较强的格局。

长期来看,以债券类资产为主要配置资产的固收类产品仍然相对安全和稳健。不过值得留意的是,在债券浮盈短期释放后,银行理财高收益或难以持续,投资者应留意相关风险。

银行理财净值波动加大

今年以来,银行理财净值波动加大。据民生证券报告,年初以来披露净值的存续理财产品,按月统计,5月披露净值的约3万只产品中,超1600只跌破净值,破净率达到5.4%。

与此同时,银行理财净值并非普遍回暖。招商证券研报显示,近一个月,混合类及权益类理财净值进一步下跌。截至5月15日,理财公司混合类公募理财产品年初至今收益率为-2.59%,较一个月前进一步下跌0.28个百分点,破净产品数量占比43%;理财公司存续的20只权益类公募 理 财 产 品 年 初 至 今 收 益率-15.01%,较4月15日跌幅扩大了2.5个百分点,破净产品数量占比70%。

“理财产品打破刚性兑付之后,净值化本质将直接体现在产品收益上,并随着市场行情变化出现波动。”普益标准认为,投资者应该理性看待理财产品“破净”,正确认识理财产品回归市场的净值化转型,平衡风险与收益,重新审视自身的风险偏好与收益预期,选择适合的产品做好风险管控,树立长期投资、价值投资理念。

业内人士建议,消费者在购买理财产品前,应仔细阅读理财产品合同中的各项约定条款,对产品类型、风险等级、适合投资者类型、投资范围、盈亏规则等进行充分了解。同时应客观评估自身的风险承受能力,认真回答投资风险测评问卷,正确评估自身的风险承受能力,选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品,做到量力而行。(记者 吉雪娇)

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标签: 银行理财净值收益 年化收益率 债市收益率 新增资金

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