仓单融资的主要特点是什么?仓单融资的作用是什么？|环球观焦点

来源：财报分析网时间：2023-06-13 09:57:06

仓单融资的主要特点是什么?

是一种自偿性贷款

仓单融资与特定的生产贸易活动相联系，是一种自偿性贷款。一般的，贷款随货物的销售实现而收回，与具有固定期限的流动资金贷款、抵押贷款相比，周期短、安全性高、流动性强。

适用范围广

仓单融资不但适用于商品流通企业，而且适用于各种生产企业，能够有效地解决企业融资担保难的问题。当企业缺乏合适的固定资产作抵押，又难以找到合适的保证单位提供担保时，就可以利用自有存货的仓单作为质押申请贷款。

质押物受限制程度低

与固定资产抵押贷款不同，质押仓单项下货物受限制程度较低，货物允许周转，通常可以采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。质押物受限制程度低，对企业经营的影响也较小。

较高的风险监控能力和较高的操作技能

仓单融资业务要求银行有较高的风险监控能力和较高的操作技能。仓单融资中，抵押货物的管理和控制非常重要，由于银行一般不具有对实物商品的专业管理能力，就需要选择有实力、信誉高的专业仓储公司进行合作。同时，银行需要确认仓单是否是完全的货权凭证、银行在处理仓单时的合法地位、抵押物价值的评估等问题。

仓单融资的作用是什么?

仓单融资是现代生产经济条件下企业物资流动、经营活动与银行融资活动有机融合在一起的、多方得益的一种融资模式。

对融资企业的作用

通过以存货作抵押，解决了中小企业缺乏固定资产作抵押、担保难的问题，盘活了存货资金，有助于企业获得银行贷款支持;存货资金的盘活，使企业的存货周转速度加快，有助于企业获取采购的主动权，同时能够使企业增加销售客户，扩大市场份额;存货资金的盘活，也就是经营资金的节约;通过与银行的融资活动，能够为后续的融资活动奠定良好的基础。

对仓储公司的作用

通过与银行的合作协议，通过提供保管、监管、保证服务，为服务企业获得银行融资提供了保证，从而能够加深仓储公司与服务企业的业务合作关系;通过提供金融服务功能，可以增加仓储公司的客户数量。

对银行的作用

通过三方合作，解决了存货抵押监管难的问题，通过仓储公司的保管、保证，有助于实现信贷风险控制的目标，扩大业务范围，增加客户规模。质押融资与信用融资相比，有仓储公司负责监管，质押物变现能力强，因此，信贷资金风险较低。而且在贷款收益之外，还可以获得包括结算、汇兑差价等中间业务收入。

通过仓单融资开展金融服务，对于中小企业、银行、第三方仓储公司(或物流公司)都具有重要作用，不仅有助于提高企业的资金使用效率，而且能够有效地解决中小企业担保难、抵押难的贷款问题，提高银行的资源分配效率。

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标签：企业经营抵押贷款货权

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